La transformación digital de la banca, el crecimiento de las FinTechs (o Fintecs) e incluso políticas públicas como la tomada por el gobierno de El Salvador, han generado cambios significativos en el valor percibido de las monedas virtuales y criptomonedas, que ahora sobrepasa los 600 mil millones de dólares (altamente fluctuantes). En este artículo mostramos una línea de tiempo con la historia del Bitcoin, otras criptomonedas y monedas virtuales (digital currency).
¿Qué es una moneda virtual o digital?
Las monedas virtuales o monedas digitales (digital currency) son formas de dinero electrónico que pueden ser almacenados y transferidos por vías tecnológicas que incluyen de manera relevante Internet.
Historia del Bitcoin y las monedas virtuales
1982- ecash, nace el concepto de dinero virtual
David Chaum publica su documento «Firmas ciegas para pagos irrastreables» donde nace la idea de una forma de pago electrónica que permitiera el anonimáto, la seguridad, la prueba de pago y, bajo condiciones excepcionales, conocer la identidad del pagador.
Esta publicación da vida al concepto de la moneda digital, nombrado por Chaum ecash.
1989- Digicash
David Chaum funda la compañía Digicash en 1989, logrando $10MM en capital de riesgo. El modelo funciona muy parecido a una tarjeta de crédito, donde un banco tradicional respalda los fondos almacenados en la «billetera virtual.» El modelo sólo es respaldado por un banco en Estados Unidos y en 1999 la compañía se declara en bancarota, vendiendo sus activos y marcas.
1993- Mondex, una versión de tarjeta de débito
Mondex surge como una opción a las tarjetas de crédito, donde las personas podían transferir fondos de su banco tradicional a una tarjeta con chip que almacenaba el «dinero» y que podía ser utilizado en una red de comercios que la aceptaban. Aquí un reportaje de 1997 sobre la prueba de concepto en Canadá. Similar al efectivo, Mondex permitía transacciones entre tarjetas. Mastercard adquirió 51% de Mondex en 1996 y en 2001 el resto de la compañía.
1996- e-Gold, el primer Paypal
E-Gold, fundada por Douglas Jackson y Barry Downey en Florida, fue la primera compañía de moneda virtual en ganar masa crítica. La moneda estaba respaldada por oro y permitía el acceso a casi cualquier persona, aún si no tenía crédito bancario tradicional. Lea la entrevista a Douglas Jackson donde habla sobre su objetivo de permitir intercambio de valores respaldados (por oro) sin bancos intermediarios y libremente entre ciudadanos identificados (no anónimos). Paradójicamente, e-gold fue considerado un Paypal para terroristas, ya que durante su apogeo, millones de dólares fueron transferidos por este medio para fines criminales. E-gold colaboró con la autoridades para la captura de varios de ellos. E-Gold fue demandada por el Gobierno de Estados Unidos bajo cargos de hacer transacciones irregulares, lo cual llevó a su eventual cierre.
1996 – Upass y Octopus Card
Upass (Korea) y Octopus Card (Hong Kong) son las primeras tarjetas sin contacto para traslado de fondos. Las tarjetas originalmente diseñadas para el pago de transporte público, permiten el traslado de fondos de banco tradicionales y el pago posterior. Upass fue el primer sistema de este tipo, pero Octopus Card (1997) no solo ha sobrevivido, sino que también es ampliamente aceptado en otros comercios.
1998- Paypal
Fundada por Peter Thiel y Max Levchin bajo el nombre original de Confinity, Paypal es uno de los gigantes en las transacciones electrónicas. El concepto central consiste en facilitación de pagos utilizando el correo electrónico como identificador. El creciente mercado del comercio electrónico y las tiendas en línea crearon una demanda natural para pagos hacia personas y pequeños negocios en línea. Paypal creció de gran forma cuando en el año 2000 facilitó la incorporación de usuarios de ebay, el mayor sitio de subastas del mundo. En 2002, Ebay compra Paypal por $1.5 mil millones. Recientemente, Ebay elimina a paypal como intermediario forzado en el pago a sus vendedores. En 2021, Paypal ha sobrepasado los 390 millones de usuarios en el mundo.
Nota editorial: Aún cuando Paypal en principio representa valores en dólares americanos que pueden ser retirados hacia cuentas bancarias tradicionales y por tanto está respaldada, es de entender que mientras los montos se encuentran en la plataforma es en realidad una moneda virtual sujeta a las reglas de la plataforma en que vive.
2001- Mobipay, tarjeta de crédito móvil en España
Nace en España Mobipay gracias a la alianza entre bancos españoles y operadores de telefonía celular donde la disponibilidad de una o varias tarjetas de crédito estaba asociada al número de teléfono celular de los usuarios. Así, cuando la persona deseaba pagar en un comercio afiliado, este enviaba un mensaje de texto al celular del comprador quién respondía con un código secreto de validación. En este momento se afectaba el saldo de la tarjeta de crédito. El modelo, siendo puristas, no es de moneda virtual en sí ya que depende del saldo de la tarjeta de crédito, pero si es precursor de las billeteras móviles. El modelo se descontinuó en 2009.
2003- Maple Story
El primer juego de video con moneda propia: el NexoCash. MapleStory, desarrollado en Corea del Sur por la compañía Wizet (posteriormente adquirida por Nexon) permite a los jugadores trasladarse en un mundo virtual donde combaten monstruos, hacen alianzas con otros jugadores y logran recompensas. El juego es gratuito, pero tiene una tienda donde los jugadores pueden comprar, con dinero «real» bienes digitales como armas, pociones y cristales. Este es el primer juego que considera la conversión de dinero a bienes virtuales. Actualmente, los usuarios también pueden vender estos bienes o subastarlos dentro del juego. Evidentemente, como en todo modelo cerrado, el tipo de cambio de dólares a NexoCash está en manos de los dueños de la plataforma.
2003- Second Life
Un mundo virtual parecido al imaginado en Ready Player One, donde los ciudadanos pueden crear su propio avatar, comprar y vender propiedades, ropa, comida, etc, generando una economía virtual bastante auténtica. Second Life permite usuarios gratuitos, pero para desbloquear todo el potencial de juego se debe comprar una membresía. La moneda de curso legal en Second Life es el Linden Dollar. Los jugadores pueden comprar la moneda virtual con dinero real. Aquellos jugadores que desean retirarse del juego o retirar parte de sus «ganancias» pueden hacerlo mediante casas de cambio autorizadas.
2004- World of Warcraft
Un juego masivo desarrollado por Blizzard donde los jugadores pueden crear alianzas para completar misiones dentro del mundo imaginario de Azeroth. World of Warcraft (WoW) logró más de 10 millones de usuarios activos en 2010, teniendo en 2020 cerca de 5 millones. La moneda dentro de WoW es el WoW Token que puede ser adquirido por dólares americanos y comercializado dentro de la plataforma. Interesantemente, el tipo de cambio de esta moneda cerrada es afectada por cantidad de jugadores y el valor de otras monedas tradicionales. Lea el artículo académico sobre «El Valor del Dinero en World of Warcraft» por Jens Holm y Erkki Mäkinen.
2006- Liberty Reserve y el lavado de dinero por moneda virtual
Fundada en Costa Rica, Liberty Reserve funcionaba como un centro de cambio para tranferencias electrónicas de fondos. El modelo permitía que cualquier persona pudiera abrir una cuenta proporcionando datos básicos (correo electrónico, fecha de nacimiento, nombre) que no eran verificados. Posteriormente podía iniciar una transferencia que consistía en convertir moneda legal a moneda virtual de Liberty Reserve, esta moneda virtual posteriormente era convertida nuevamente a moneda legal por el receptor. La compañía fue investigada y finalmente clausurada por su confesa participación en el lavado de más de $250MM. Su fundador y los principales empleados de la compañía fueron capturados luego de una investigación en 17 países y sentenciados a prisión por lavado de dinero. Liberty Reserve fue considerado un «banco virtual del bajo mundo.» Lea la nota del Departamento de Justicia de Estados Unidos.
2008- Historia del Bitcoin
El concepto del Bitcoin como una transacción peer-to-peer fue planteado por Satoshi Nakamoto en este documento. Nakamoto se considera que es un pseudónimo, ya que no ha podido ser ubicado. Sin embargo, antes de desaparecer, se estima que personalmente minó cerca de un millón de bitcoins. Aún cuando se considera el documento basado en conceptos anteriores, este es el principio de las criptomonedas como las conocemos.
La criptomoneda es un tipo de moneda virtual en principio abierto y descentralizado. Su validez es certificada criptográficamente y el control de las monedas es público.
¿Qué es un Bitcoin y cuántos hay?
El Bitcoin es una criptomoneda, la cual puede ser «minada» por sistemas resolviendo problemas matemáticos de alta complejidad. Cada vez que un problema es resuelto, se premia con bitcoins que ingresan al mercado, generando un nuevo y más complejo problema por resolver. Utilizando blockchain se puede llevar el control descentralizado de todos los paquetes de bitcoins creados. Por diseño, hay un máximo posible de 21 Millones de Bitcoins, de los cuales a Junio 2021 se han minado 18,700,000.
¿Qué determina el valor de un bitcoin?
El mercado. Dado que los bitcoins no son emitidos por una entidad regulada ni cuenta con un respaldo físico de ningún tipo (oro, por ejemplo), el valor de los bitcoins es otorgado por las personas que deciden cobrar y vender con ellos. Por tanto, las noticias, la opinión de algunas personas, la adopción de algunas empresas y la cobertura mediática influye en el deseo por adquirir o no las monedas virtuales y, consecuentemente, en su valor de mercado.
2008- Tigo Money – Billetera Móvil
Millicom lanzó en 2008 su billetera móvil Tigo Cash (ahora Tigo Money) en Paraguay. Este esquema permite a los usuarios no bancarizados ingresar fondos en una billetera digital dentro del teléfono móvil. El esquema fue apoyado por el BID — lea el reporte— y posteriormente implementado en otros países donde Millicom tiene operaciones. Dentro de este modelo, el dinero en efectivo es ingresado a Tigo Money mediante una red de comercios afiliados. En El Salvador, Tigo Money fue autorizado para operar en 2015.
2009- Bitcoin y las Crypto Wallets
En 2009, Nakamoto libera el código de Bitcoin, la primera billetera para criptomonedas. Sin embargo, posteriormente surgen otras. Una billetera para criptomonedas puede ser un dispositivo físico, una app o una pieza de software diseñados para almacenar las llaves privadas y/o públicas de las criptomonedas.
2009- Farmville
Desarrollado por Zynga, Farmville es un juego donde los usuarios pueden crear y crecer una granja. Para lograr mayor progreso en el juego, los jugadores son motivados a utilizar Farm Cash, una moneda virtual que puede ser adquirida con dinero tradicional.
El juego logró un máximo registrado de más de 80 millones de jugadores y en 2011 generó más de $235MM en ingresos en un solo cuarto.
2010- Venmo, el Paypal social
Fundado por Andrew Kortina y Iqram Magdon-Ismail, Venmo fue diseñado como una herramienta para poder compartir pagos entre amigos o conocidos. El modelo es muy similar a Paypal, ya que la cuenta de Venmo es alimentada por fondos existentes en cuentas bancarias tradicionales o tarjetas de crédito. Venmo fue adquirido por Braintree en 2012 y en 2013 Paypal adquirió Braintree.
2011- Namecoin
Criptomoneda basada enteramente en el código de bitcoin, limitada también a 21 millones y promovida en conjunto. Sin embargo, a pesar de ser casi idénticas, su valor en mercado es bajo, no habiendo logrado superar nunca los $10. Namecoin busca impactar la manera en que se manejan los nombres de dominio.
2011- Google Pay (antes Google Wallet)
Google Pay es una billetera electrónica que permite a usuarios almacenar sus formas de pago usuales (bancos y tarjetas de crédito) bajo cierta seguridad (doble factor) en teléfonos móviles. Esto permite a los usuarios pagar en comercios afiliados desde el teléfono. En 2019, sumaba más de 150 millones de usuarios.
2012- Ripple, una criptomoneda bajo escrutinio
Ripple es un tipo de integrador y consolidador de soluciones financieras bajo blockchain. A diferencia de otras criptomonedas, Ripple asegura que busca colaborar con la banca tradicional, reguladores, bancos centrales y gobiernos para modernizar sin reemplazar. Ripple utiliza un token XRP como su moneda, la cual vendió para fondear la compañía.
2012- Clash of Clans
Juego desarrollado por la empresa SuperCell donde los jugadores pueden crear una aldea (al estilo FarmVille) y desarrollar tropas para atacar las aldeas de otros jugadores. Los jugadores pueden también aliarse y formar clanes para enfrentarse a otros clanes. Como en otros juegos, Clash of Clans tiene su propia moneda, las gemas verdes, que pueden ser minadas en el juego o compradas con pago tradicional. Estos micropagos sumaron en 2019 más de US$700MM.
2013- FBI confisca Bitcoins a red de drogas
Luego de una amplia investigación, el FBI cerró un mercado virtual de drogas llamada Silk Road. En este operativo, el FBI confiscó más de 100,000 bitcoins (Unos $3,500 MM a precio de Junio 2021). Esta es una de las primeras intervenciones relevantes de las autoridades en la historia del bitcoin.
2014- Tether
Una criptomoneda creada por J.R. Willet siguiendo los protocolos de Bitcoin. Sin embargo, esta criptomoneda se diseñó y promovió bajo la promesa que cada Tether estaría respaldado al 100% por una moneda sólida. Es decir, un USTether tendría un US Dólar como respaldo y un EuroTether tendría un Euro como respaldo. Esto buscaba reducir la volátil valoración que distingue al Bitcoin.
2014- Mt. Gox : El primer gran robo en la historia del bitcoin
Mt. Gox era una popular casa de cambio basada en Japón, dedicada a convertir Bitcoins a monedas tradicionales. Mt. Gox. Se estima que Mt. Gox manejaba cerca del 70% de todas las bitcoins en ese momento. Sin embargo, la compañía sufrió ataques de ciberseguridad que resultaron en el robo de cerca de 850 mil bitcoins, resultando en la quiebra total de la empresa y uno de los mayores robos en la historia del bitcoin.
2014- Apple Pay
Apple Pay es una billetera virtual por Apple. La billetera agrega tarjetas de crédito y permita a sus usuarios pagar desde su teléfono celular por proximidad usando doble factor de seguridad (Huella digital, contraseña, Face ID). Luego de la pandemia global, las billeteras virtuales crecieron en uso y Apple Pay tome liderazgo.
2014- Ethereum
Ethereum es una tecnología basada en blockchain para celebrar contratos entre partes que no se conocen. La criptomoneda Ether es la segunda más valiosa en mercado a junio 2021, luego de bitcoin. No obstante, Ethereum está diseñada de forma más amplia, pudiendo ser utilizada para más que pagos (registros de propiedades, seguros, contratos) usando como base la descentralización. A diferencia de bitcoin, la ether no tiene un límite de monedas por minar.
2017- Fornite y sus v-bucks
El popular juego de video creado por Epic Games también mantiene su propia moneda en los V-Bucks, los cuales pueden ser ganados o comprados para lograr skins, armas y otros beneficios en el juego. El juego ha logrado más de 125 millones de jugadores y $1.2 mil millones en ventas. La cantidad de dinero que muchso jugadores mantienen en Fortnite levantó dudas si debían declarlo al IRS en EE.UU. La respuesta es que «no se debe declarar ninguna moneda virtual que no pueda ser reconvertida a dólares.»
2018- Coincheck Hack
Coincheck, una bitcoin wallet y casa de cambio de criptomonedas en Tokio sufrió un ataque por parte de hackers que lograron retirar cerca de $500MM en criptomonedas. Entre 2020 y 2021 se ha logrado capturar a un grupo de 30 personas que utilizaron parte de estas monedas.
2018- Bitcoin Crash – Un hito en la historia del bitcoin
El año 2018 marcó un hito en la valoración de bitcoin cuando, luego de un sostenido ascenso por su popularidad llegando a más de $13K por bitcoin, comenzó una acelerada caída cercana a los $3K, siendo este momento recordado como el bitcoin crash de 2018 o la burbuja de las criptomonedas. Lea estos dos artículos (Fast Company y Fortune) sobre posibles razones de la caída. En Septiembre de 2020 el bitcoin recuperó su valor subiendo nuevamente de forma acelerada. Vea la historia de precios del bitcoin en Statista.
2019- Bakkt, una billetera para programas de lealtad
Bakkt es una billetera digital o digital wallet creada por Intercontinental Exchange, una Fortune 500 Company basada en USA. La billetera integra criptomonedas, incluyendo bitcoin, y otros bienes digitales, como puntos de programas de lealtad de Starbucks y BestBuy – que fácilmente califican como monedas virtuales.
2019- Tether cuestionado
Tether, luego de varios movimientos de mercado, fue cuestionado por el Fiscal General de Nueva York por haber prestado mas de $850MM a una subsidiaria. Luego de la investigación, el arreglo extrajudicial, y de haber promovido por años estar 100% respaldado, Tether divulga números que muestran un respaldo físico de menos del 3%.
2020- Paypal acepta bitcoin
Paypal abre funciones de billetera digital y casa de cambio al abrir su plataforma a la compra y venta con bitcoin y otras critomonedas para sus clientes en EE.UU. Lea las preguntas frecuentes sobre el tema directamente en el sitio de Paypal.
2020- Ripple Labs demandado por venta de tokens XRP
La Comisión de Intercambio de Estados Unidos ha demandado a los fundadores de Ripple por vender valores (securities) no registrados. La compañía planea defenderse en corte, en lo que podría ser un importante precendete en la historia de las criptomonedas, al ser la de Ripple XRP es la tercera más valiosa.
2021- Bitcoin aceptado en El Salvador
El Salvador anuncia en Junio 2021 su intención de aceptar bitcoin como una moneda de curso legal. Posteriormente, se aprueba la Ley Bitcoin, siendo el primer país en el mundo en dar caracter legal a una criptomoneda. Lee todo sobre la historia de la Moneda de El Salvador.
Para información adicional sobre la historia del bitcoin y otras monedas virtuales, considere leer los siguientes artículos:
Cómo los juegos de video pavimentaron el camino de las Criptomonedas
Video juegos se movieron de moneda virtual a dinero real
La economía de las microtransacciones
Criptomonedas más populares y lo que debes saber antes de invertir
